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新生銀行カードローン レイクのメリット・デリメリットのまとめ!その場で仮審査確認可能

      2016/04/05

新生銀行カードローン レイクのメリットは、来店不要でWEB申込み可能 · ATM利用手数料無料 ・当日指定口座振込可能・2つの無利息サービスがあることです。「新生銀行カードローン レイク」のデメリットを含めてまとめてみました。

新生銀行カードローン レイクの利用可能者

カードローンを申込できる条件は以下の5条件すべてを満たす場合です。

  • 申込時の年齢が満年齢20歳以上70歳以下の方
  • 日本に居住する方(外国籍の方は永住許可を受けている者)
  • 安定した収入のある者
  • 新生フィナンシャル株式会社の保証を受けることができる者
  • 新生銀行に他のカードローンの契約のない者

新生銀行カードローン レイクのメリット

選択可能な2つの無利息サービス

初回契約日の翌日から「30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」のいずれかの無利息サービスの選択ができます。

注意点は以下の通りです。

  • 「30日間無利息」と「5万円まで180日間無利息」を同時に利用できない
  • 初めて契約する方限定のサービス
  • 契約金額が200万円超の方は、「30日間無利息」のみになる点
  • 無利息期間中でも返済日があること
  • 無利息期間中に返済が滞ったり、解約手続きを行った場合、無利息サービスが終了(返済日の翌日以降、遅延損害金・利息を負担することが必要)すること

その場で仮審査確認できる

申込から借入までの流れは以下の通りです。

申込(申込後その場で審査)

パソコンまたは電話で申込ができます。自動審査時間(8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時))内なら、その場で仮審査結果を確認できます。

自動審査時間外・申込内容によっては、メールまたは電話で仮審査結果の連絡があります。

契約(本人確認書類の準備)

インターネット契約なら、EメールまたはFAXで本人確認書類が送信できます。また、自動契約機で契約書類作成・カード発行も可能となっています。

借入(その場で利用)

インターネット契約なら、指定口座に即日振込みをしてくれます。

カードは後日郵送され、レイクATM・全国のセブン銀行ATMで借入れができます。

ATM手数料0円

借入は、セブン銀行、イーネット、ローソンATMの提携ATMを24時間365日(システムメンテナンス時間を除く)ATM手数料0円で利用できます。

新生銀行カードローン レイクのデメリット

専業主婦は申込できない点

収入のない専業主婦(主夫)は、新生銀行カードローン レイクの申込ができません。

上限金利が少し高い

銀行系の上限金利は15%くらいが標準ですが、消費者金融系の18%と同水準になっています。初めてカードローンを利用すると、上限金利に近い金利が適用されることが多いので、注意が必要です。

金融機関上限金利下限金利利用限度額
りそな銀行12.475%3.5%50〜800万円
ソニー銀行13.8%2.5%10〜800万円
イオン銀行13.8%3.8%30〜800万円
みずほ銀行14%3.5%10〜1,000万円
三井住友銀行14.5%4%10〜800万円
楽天銀行14.5%4.9%10〜500万円
東京スター銀行14.6%4.5%10〜500万円
三菱東京UFJ銀行14.6%4.6%10〜500万円
住信SBIネット銀行14.79%1.99%10〜1,000万円
スルガ銀行14.9%3.9%10〜800万円
じぶん銀行17.5%2.4%10〜800万円
オリックス銀行17.8%1.7%最高800万円
プロミス17.8%4.5%1〜500万円
ジャパンネット銀行18%2.5%10〜1,000万円
モビット18%3%1〜800万円
新生銀行18%4.5%1〜500万円
アイフル18%4.5%1,000円〜500万円
アコム18%4.7%1〜500万円

ジャパンネット銀行カードローン(ネットキャッシング)の利用可能者

カードローンを申込できる条件は以下の4条件すべてを満たす場合です。

  • 申込時の年齢が満年齢20歳以上70歳未満の方
  • 仕事をしていて、安定した収入のある者(専業主婦(女性のみ可)の方も、配偶者に安定した収入があれば可能)
  • 一定の審査基準を満たし、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けることができる者
  • 普通預金口座をもっている者(同時申込可能です)

ジャパンネット銀行カードローン(ネットキャッシング)のメリット

30日間利息が0円

ジャパンネット銀行カードローン(ネットキャッシング)を契約済みで過去に1度も利用がない方を対象に、初回借入日から30日間利息が0円になります。

なお、無利息期間中に約定返済日が到来したときは、返済額は利息を除いた元本分となります。

以下に該当した場合、利息が0円にならないので注意が必要です。

  • 約定返済を延滞した場合
  • ローン契約を締結し直した場合
  • ローン契約を解約した場合
  • 各種規定に違反した場合

収入証明書不要

希望限度額300万円までは、収入証明書不要です。

専業主婦も申込可能

配偶者(夫)に安定した収入があれば、専業主婦(女性のみ可・専業主夫は不可)の申込が可能となっています。

利用限度額最高1000万円

利用限度額は、10万円~1,000万円の希望額でお申込み可能となっています。1,000万円は、業界最高水準の限度額です。

ジャパンネット銀行ネットキャッシングのデメリット

口座開設が必須

カードローンを利用するために、ジャパンネット銀行の普通預金口座を開設することが必要です。
口座を持っていない場合は、カードローン申込時に同時に申込が可能となっています。

口座引落のみの返済方法

返済方法は、口座引落のみとなっています。指定した日(毎月1〜28日または月末を選択可能)に自動引落となっています。

上限金利が少し高い

銀行系の上限金利は15%くらいが標準ですが、消費者金融系の18%と同水準になっています。初めてカードローンを利用すると、上限金利に近い金利が適用されることが多いので、注意が必要です。

金融機関上限金利下限金利利用限度額
りそな銀行12.475%3.5%50〜800万円
ソニー銀行13.8%2.5%10〜800万円
イオン銀行13.8%3.8%30〜800万円
みずほ銀行14%3.5%10〜1,000万円
三井住友銀行14.5%4%10〜800万円
楽天銀行14.5%4.9%10〜500万円
東京スター銀行14.6%4.5%10〜500万円
三菱東京UFJ銀行14.6%4.6%10〜500万円
住信SBIネット銀行14.79%1.99%10〜1,000万円
スルガ銀行14.9%3.9%10〜800万円
じぶん銀行17.5%2.4%10〜800万円
オリックス銀行17.8%1.7%最高800万円
プロミス17.8%4.5%1〜500万円
ジャパンネット銀行18%2.5%10〜1,000万円
モビット18%3%1〜800万円
新生銀行18%4.5%1〜500万円
アイフル18%4.5%1,000円〜500万円
アコム18%4.7%1〜500万円

詳細情報

利用限度額

利用限度額は、1万円以上500万円以内(1万円単位)となっています。

金利(借入利率)

新生銀行カードローン レイクの金利(借入利率)は、契約限度額と基準残高(初回契約日以降の借入残高の最高額)・利用残高に応じて次のように設定されています。

契約限度額200万円以下

基準残高金利(プレミアムコース)
1円~999,999円15.0%~18.0%
1,000,000円~2,000,000円12.0%~15.0%

契約限度額200万円超

契約限度額金利(プレミアムコース)
2,000,001円~3,000,000円9.0%~15.0%
3,000,001円~4,000,000円7%
4,000,001円~5,000,000円4.5%

毎月の返済金額

返済日時点の借入残高と金利(借入利率)に応じて、毎月の返済金額が次のように設定されています。

借入残高(前月末)金利(15.0%超~18.0%)金利(12.0%超~15.0%)金利(12.0%以下)
1円~100,000円3,000円3,000円2,000円
100,001円~200,000円5,000円5,000円4,000円
200,001円~300,000円7,000円7,000円5,000円
300,001円~400,000円9,000円9,000円7,000円
400,001円~500,000円12,000円11,000円9,000円
500,001円~600,000円15,000円13,000円10,000円
600,001円~700,000円18,000円15,000円12,000円
700,001円~800,000円20,000円17,000円14,000円
800,001円~900,000円23,000円19,000円15,000円
900,001円~1,000,000円25,000円21,000円17,000円
1,000,001円~1,200,000円25,000円20,000円
1,200,001円~1,400,000円29,000円24,000円
1,400,001円~1,600,000円33,000円27,000円
1,600,001円~1,800,000円37,000円30,000円
1,800,001円~2,000,000円42,000円33,000円
2,000,001円~2,500,000円52,000円42,000円
2,500,001円~3,000,000円62,000円50,000円
3,000,001円~3,500,000円72,000円55,000円
3,500,001円~4,000,000円82,000円60,000円
4,000,001円~5,000,000円100,000円70,000円

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